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如何讓消費金融APP更智能?



消費金融的黃金時代正在來臨。

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相關機構預計到2020年消費金融規模將突破8萬億元,每年獲客增長率超過20%。風口之下,消費金融公司、銀行、電商平臺、P2P平臺等多方台中靜電油煙機出租力量展開激烈爭奪。有券商認為,雖然目前消費金融市場主體眾多,但銀行系目前仍是消費金融領域的主導者,優勢明顯。?

日前,招行信用卡掌上生活App 6.0版本正式上線,新版本以金融科技為“核動力”台中靜電油煙處理機租賃,發力消費金融,號稱要劍指“第一消費金融App”。掌上生活底氣何在?不妨從規模體量、技術實力、安全表現等維度來做綜合評判。

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擁抱金融科技

前沿技術全面應用

此次6.0版本值得關註的是,可實時推薦符合用戶個性消費金融需求的智能消費金融引擎——e智貸。用戶打開e智貸便可知曉最大台中靜電油煙機租賃可貸額度,在選擇金額、還款偏好後,系統會推薦相關產品並支持“一鍵申請”,更為便捷。

掌上生活App之所以能推出智能消費金融引擎,離不開對大數據的深度應用和實時金融決策平臺的支持。在管理用戶賬戶、拓展消費場景上,掌上生活App積累瞭多年的用戶路徑及行為數據,通過每日1000萬次的雲端計算,對用戶進行精準畫像和行為預判。覆蓋“數、算、器、端”全流程的實時金融決策平臺則將大數據與用戶需求進行瞭連接,不僅可以秒級判斷用戶可申請的消費金融額度,還可主動捕捉用戶價值信息和潛在消費金融需求。

此次掌上生活App6.0還搭載AR技術,用戶掃一掃招商銀行Logo後可喚起智能客戶服務。利用AR圖像識別技術、3D動畫技術、虛擬現實技術,掌上生活App為用戶提供瞭更好的服務體驗。未來掌上生活App的“AI客服”還將朝著更深入、更智能的人機交互模式迭代。

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綁定用戶破4000萬

產品序列不斷豐富

早在移動互聯網初露端倪之際,招商銀行信用卡便推出瞭掌上生活App。隨著經營策略的調整,掌上生活App的定位歷經瞭1.0、2.0時代的“優惠服務”,3.0時代的“金融工具”,以及4.0時代的“金融工具+生活電商”的變化。到瞭5.0時代,掌上生活App打破原有壁壘,面向全體用戶開放註冊。此次6.0版本推出,掌上生活App在開放用戶體系的基礎上,進一步開放瞭消費金融服務,完成瞭向獨立互聯網品牌的轉變。

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據最新數據顯示,掌上生活App總下載次數已突破1.35億,綁定用戶超4000萬,日活躍用戶576萬;截至今年6月,明星產品“e招貸”交易規模突破381億,餘額逾300億元,領先於競爭對手。

具體到產品層面,在還款型、商品型、現金型產品的基礎上,掌上生活App結合細分場景,打造瞭e號貸、e招貸、e閃貸、e分期、現金分期、掌上取現等細分產品,形成瞭覆蓋裝修、結婚、出國、求學、購車等場景的完整消費鏈,充分釋放用戶消費信貸需求。

值得一提的是,以e號貸、e招貸、e閃貸為代表的“e系列”消費金融產品不僅額度高、放款快、還款方式靈活,還實現瞭對更多非招商銀行持卡人的業務覆蓋,從而使掌上生活App成功構建起一個更加開放的消費金融產品體系,進而成為國民級的消費金融平臺。

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銀行級風控

保障無憂消費金融體驗

作為國內信用卡行業、消費金融領域的領跑者,招商銀行信用卡為掌上生活App註入瞭科技金融的基因和銀行級的風控保障。相比互聯網金融公司等其他消費金融企業,掌上生活App采用的是招商銀行信用卡銀行級的風控體系,其提供的全流程風控保障是大部分互聯網金融公司難以望其項背的。

自掌上生活App創建之初,招商銀行信用卡即在後臺打造瞭基於移動互聯生態的智慧風控體系,引入“交易+行為”數據進行策略部署,進行實時風險管控。平臺自主構建的客戶設備識別和行為分析體系,依托大數據分析技術,實時判斷客戶在辦理消費金融產品時的風險,根據風險判斷實時分發不同的流量管理、到賬時間策略,以保障客戶賬戶安全。在用戶交易、支付環節,掌上生活App還具備聲紋、人臉、指紋等多種風險幹預手段,以及“一鍵鎖卡”等自主風險管理功能。

此外,掌上生活App6.0版本還推出瞭全新的“安全中心”,用動態推薦安全功能的設置,對風險事件進行針對性提醒,刷臉驗證、指紋支付、閃電補卡等功能一應俱全。

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誰都想切下消費金融這塊萬億級“奶酪”。銀行系和電商系在這條賽道上各顯神通:23傢持牌消費金融公司中,從可查經營表現的機構來看,九成在上半年實現盈利;電商平臺的消費金融業務表現也不俗。市場巨大,如何脫穎而出,招行信用卡也許是個不錯的參考。

本文僅代表作者觀點,不代表本刊立場


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